يجدد انهيار بنك وادي السيليكون الدعوات لمعالجة الفوارق التي تؤثر على رواد الأعمال الملونين

عندما سارع عملاء بنك وادي السيليكون إلى سحب مليارات الدولارات الشهر الماضي، تدخل صاحب رأس المال الاستثماري أرلان هاميلتون لمساعدة بعض المؤسسين الملونين الذين كانوا يشعرون بالذعر بشأن فقدان الوصول إلى أموال الرواتب.

باعتبارها امرأة سوداء تتمتع بخبرة تقارب 10 سنوات في مجال الأعمال، أدركت هاميلتون أن الخيارات المتاحة لمؤسسي الشركات الناشئة كانت محدودة.

يتمتع SVB بسمعة طيبة في خدمة الأشخاص من المجتمعات الممثلة تمثيلاً ناقصًا مثل مجتمعه. وقد أدى فشلها إلى إثارة المخاوف من جديد بين خبراء الصناعة بشأن التمييز في الإقراض في الخدمات المصرفية وما ينتج عن ذلك من تفاوتات في رأس المال للأشخاص الملونين.

قال هاميلتون، المؤسس والشريك الإداري لشركة Backstage Capital البالغ من العمر 43 عامًا، إنه عندما يتعلق الأمر برجال الأعمال الملونين، “نحن بالفعل في منزل أصغر. لدينا بالفعل باب متهالك وجدران أرق. ولذا عندما يأتي إعصار، سنتعرض لضربة أقوى”.

تأسس بنك التكنولوجيا متوسط ​​الحجم في كاليفورنيا في عام 1983، وكان يحتل المركز السادس عشر بين أكبر البنوك الأمريكية في نهاية عام 2022 قبل أن ينهار في 10 مارس. وقد قدم بنك SVB خدمات مصرفية لما يقرب من نصف جميع شركات التكنولوجيا وعلوم الحياة المدعومة بالمشاريع في الولايات المتحدة.

وقال هاميلتون وخبراء الصناعة ومستثمرون آخرون لشبكة CNN إن البنك ملتزم بتعزيز مجتمع من رواد الأعمال من الأقليات وتزويدهم برأس المال الاجتماعي والمالي.

قال هاميلتون إن SVB رعت بانتظام المؤتمرات وفعاليات التواصل لرواد الأعمال من الأقليات، وكانت معروفة بتمويل حالة Black Venture السنوية، بقيادة BLK VC، وهي منظمة غير ربحية تعمل على ربط المستثمرين السود وتمكينهم.

قالت جوينيكول مارتينيز، سيدة الأعمال ومديرة التطوير والابتكار في Rising Tide Capital، وهي منظمة غير ربحية تأسست عام 2004 لربط رواد الأعمال بالمستثمرين والموجهين: “عندما قالت البنوك الأخرى لا، قال SVB نعم”.

مارتينيز هو أيضًا عضو رسمي في مجلس فوربس للمدربين، وهي منظمة مخصصة للمدربين في مجال الأعمال والوظائف فقط. وقالت إن SVB يعد موردًا لا يقدر بثمن لرواد الأعمال الملونين ويقدم لعملائه أدوات تقنية مخفضة وتمويلًا للبحث.

يقول العديد من النساء والأشخاص الملونين أنه تم رفضهم

يقول الخبراء إن أصحاب الأعمال من الأقليات واجهوا منذ فترة طويلة صعوبة في الوصول إلى رأس المال بسبب ممارسات الإقراض التمييزية. تُظهر البيانات المستقاة من المسح الائتماني للشركات الصغيرة، وهو عبارة عن تعاون بين 12 بنكًا من البنوك الاحتياطية الفيدرالية، تباينات في معدلات رفض القروض المصرفية وغير المصرفية.

وفي عام 2021، حصلت حوالي 16% من الشركات التي يقودها السود على المبلغ الكامل لتمويل الأعمال الذي سعت إليه من البنوك، مقارنة بـ 35% من الشركات المملوكة للبيض، وفقًا للمسح.

وقال مارتينيز لشبكة CNN: “نحن نعلم أن هناك عنصرية تاريخية ومنهجية وصارخة متأصلة في الإقراض والخدمات المصرفية. نحن بحاجة إلى البدء من هناك وعدم الالتفاف حولها”.

آسيا برادلي هي مؤسسة مهاجرة للعديد من شركات التكنولوجيا مثل كينلي، وهي شركة خدمات مالية تهدف إلى مساعدة الأمريكيين السود على بناء ثروة الأجيال. بعد انهيار SVB، قال برادلي إنه انضم إلى مجموعة واتساب التي تضم أكثر من 1000 من مؤسسي الأعمال المهاجرين. وأضافت أن أعضاء المجموعة احتشدوا بسرعة لدعم بعضهم البعض.

وقال برادلي إن المؤسسين المهاجرين لا يملكون في كثير من الأحيان أرقام ضمان اجتماعي أو عناوين دائمة في الولايات المتحدة، وكان من الضروري التفكير في طرق مختلفة للعثور على التمويل في نظام لا يعترف بهم.

“كان المجتمع مميزًا حقًا لأن الكثير من هؤلاء الأشخاص كانوا يشاركون بعد ذلك أشياء مختلفة قاموا بها لتحقيق النجاح فيما يتعلق بفتح الحسابات في مواقع مختلفة. كما تمكنوا أيضًا من مشاركة البنوك الإقليمية المختلفة التي وقفت وقالت: “مرحبًا، إذا كان لديك حسابات مع SVB، فيمكننا مساعدتك”،” قال برادلي.

يقول برادلي إن العديد من النساء والأشخاص الملونين والمهاجرين يختارون البنوك المجتمعية أو الإقليمية مثل SVB، لأنهم غالبًا ما يتم رفضهم من “البنوك الأربعة الكبرى” – جي بي مورجان تشيس، وبنك أوف أمريكا، وويلز فارجو، وسيتي بنك.

وفي حالتها، قالت برادلي إن جنسها ربما كان يمثل مشكلة لأنها لم تتمكن من فتح حساب تجاري في أحد “البنوك الأربعة الكبرى” إلا عندما وقع شقيقها عليها.

قال برادلي: “الأربعة الكبار لا يريدون أعمالنا. الأربعة الأوائل يرفضوننا باستمرار. الأربعة الأوائل لا يقدمون لنا الخدمة التي نستحقها. ولهذا السبب ذهبنا إلى البنوك المجتمعية والإقليمية مثل SVB”.

ولم يعلق أي من البنوك الأربعة الكبرى على CNN. وقال منتدى الخدمات المالية، وهو منظمة تمثل أكبر ثماني مؤسسات مالية في الولايات المتحدة، إن البنوك خصصت ملايين الدولارات منذ عام 2020 لمكافحة عدم المساواة الاقتصادية والعنصرية.

في الأسبوع الماضي، صرح جيمي ديمون، الرئيس التنفيذي لبنك جيه بي مورجان تشيس، لقناة سي إن إن بوبي هارلو أن بنكه لديه 30٪ من فروعه في الأحياء ذات الدخل المنخفض كجزء من التزام بقيمة 30 مليار دولار للمجتمعات السوداء والبنية في جميع أنحاء البلاد.

سلط Wells Fargo الضوء على وجه التحديد على تقرير التنوع والإنصاف والشمول لعام 2022، والذي يناقش مبادرات البنك الأخيرة للوصول إلى المجتمعات المحرومة.

دخل البنك في شراكة العام الماضي مع Black Economic Alliance لإطلاق صندوق Black Entrepreneur Fund – وهو صندوق رأس مال أولي بقيمة 50 مليون دولار ومرحلة مبكرة ومبكرة للشركات التي أسسها أو يقودها رواد أعمال من السود والأمريكيين من أصل أفريقي. ومنذ مايو 2021، استثمر Wells Fargo في 13 مؤسسة إيداع للأقليات، وفاء بالتزامه البالغ 50 مليون دولار لدعم البنوك المملوكة للسود.

تعمل البنوك المملوكة للسود على سد فجوة الإقراض وتعزيز التمكين الاقتصادي في هذه المجتمعات المستبعدة تقليديًا، لكن أعدادها انخفضت على مر السنين ولديها أصول أقل بكثير من البنوك الكبيرة.

يدير OneUnited Bank، وهو أكبر بنك مملوك للسود في الولايات المتحدة، ما يزيد قليلاً عن 650 مليون دولار من الأصول. وعلى سبيل المقارنة، يدير بنك جيه بي مورجان تشيس أصولًا بقيمة 3.7 تريليون دولار.

وبسبب هذه الفوارق، يبحث رواد الأعمال أيضًا عن التمويل من أصحاب رؤوس الأموال الاستثمارية. في أوائل عام 2010، كانت هاملتون تنوي إنشاء شركة تكنولوجيا خاصة بها، ولكن عندما بحثت عن المستثمرين، وجدت أن الرجال البيض يسيطرون على جميع دولارات رأس المال الاستثماري تقريبًا. قادتها هذه التجربة إلى إنشاء Backstage Capital، وهو صندوق لرأس المال الاستثماري يستثمر في شركات جديدة يقودها مؤسسون ممثلون تمثيلاً ناقصًا.

“قلت: حسنًا، بدلاً من محاولة جمع الأموال لشركة ما، اسمحوا لي أن أحاول جمع الأموال لصندوق استثماري يستثمر في المؤسسين غير الممثلين – ونحن الآن نطلق عليهم عدم التقدير – المؤسسين من النساء، والأشخاص الملونين ومجتمع المثليين على وجه الخصوص، لأنني أنا الثلاثة”.

منذ ذلك الحين، قامت شركة Backstage Capital ببناء محفظة تضم ما يقرب من 150 شركة مختلفة وقامت بأكثر من 120 استثمارًا متنوعًا، وفقًا لبيانات من Crunchbase.

لكن برادلي، وهي أيضًا “مستثمرة ملائكية” في الشركات المملوكة للأقليات، قالت إنها لا تزال “متفائلة حقًا” بأن البنوك المجتمعية والبنوك الإقليمية وشركات التكنولوجيا المالية “ستقف جميعها وتقول: مرحبًا، لن ندع العمل الجيد الذي يقوم به SVB يضيع”.