عادل الشهراني 
وأوضح من قبل الايجابيات
- تكلفة منخفضة: يتمتع معظم مستشاري robo برسوم إدارية أقل مما ستجده لدى المستشارين الماليين أو مديري الثروات. بالإضافة إلى ذلك، يتم إنشاء معظم المحافظ باستخدام صناديق استثمار متداولة منخفضة التكلفة، مما يقلل من احتمالية تقليل عوائدك الحقيقية مع نسب النفقات.
- إجراء التسليم: يقوم مستشارو Robo بالأعمال الثقيلة المرتبطة بنمو المحفظة وإدارتها. وهذا مفيد بشكل خاص للمستثمرين المبتدئين الذين يرغبون في تنمية ثرواتهم، ولكنهم لا يعرفون كيفية بدء الاستثمار. حتى المستثمرين الأكثر خبرة الذين يرغبون في إنشاء نظام وأتمتة استثماراتهم لتحقيق أهداف طويلة المدى يمكنهم الاستفادة من المستشارين الآليين.
- مبلغ صغير من المال للبدء: على الرغم من أن بعض مستشاري robo لديهم حد أدنى مرتفع للحساب، فإن معظم مستشاري robo يسمحون لك بالبدء بمبلغ 500 دولار أو أقل. من المحتمل أن يكون هناك مستشار robo يناسب معظم الميزانيات.
وأوضح من قبل سلبيات
- نصيحة إنسانية محدودة: يفتقر معظم مستشاري الروبوتات إلى إمكانية الوصول إلى المساعدة الفردية من أحد المستشارين، الأمر الذي قد يجده بعض المستثمرين أمرًا مزعجًا. لا تتمتع الخوارزميات بنفس الخبرة البشرية أو الفروق الدقيقة. قد يتعين عليك الدفع مقابل الوصول إلى المستشارين الماليين إذا لم يقدم المستشار الآلي خيار التحدث إلى أحد المتخصصين.
- خيارات استثمارية محدودة: يبني معظم مستشاري الروبوت محافظًا باستخدام صناديق الاستثمار المتداولة ومزيج أصول الأسهم والسندات التقليدية. قد يشمل بعضها النقد أو صناديق الاستثمار العقاري (REITs) أو العملة المشفرة، ولكن قدرتك على تخصيص محفظتك قد تكون محدودة. قد يكون لديك إمكانية الوصول إلى المحافظ المتخصصة، والتي غالبًا ما تقدم تخصيصًا محدودًا من حيث تخصيص الأصول أيضًا.
- لا يمكن الوصول إلى الأسهم الفردية: يوفر بعض مستشاري robo إمكانية الوصول إلى الأسهم الفردية، لكن معظمهم لا يقدمون القدرة على شراء وبيع الاستثمارات الفردية. عادةً ما يتعين عليك الاعتماد فقط على الأموال المحددة مسبقًا والمتوفرة من مستشار robo.
إجراءات
قمنا بتقييم شركات استشارات الروبوت الكبرى، مع التركيز على المجالات التي تهم المستهلك مثل رسوم الحساب، وخيارات المحفظة المتاحة، والحسابات المدعومة، والخدمات الآلية، ودعم العملاء، والحد الأدنى للحساب، والوصول إلى المستشارين البشريين. لا يمكن للمعلنين والشركاء التأثير على تقييماتنا، حيث يحافظ فريق البحث والتحرير لدينا على الاستقلال باستخدام أساليب تعتمد على البيانات.
التعليمات
هل مستشارو robo آمنون للاستثمار؟
يحمل معظم مستشاري الروبوتات تأمينًا مدعومًا من مؤسسة حماية المستثمرين في الأوراق المالية (SIPC)، والذي يحمي أموالك في حالة فشل الوساطة. ومع ذلك، مثل جميع الاستثمارات، لا تزال تخاطر بالخسائر بسبب ظروف السوق وضعف أداء الصندوق.
هل يمكن لمستشاري robo المساعدة في التخطيط للتقاعد؟
اعتمادًا على مستشار الروبوت، قد يكون لديك إمكانية الوصول إلى المتخصصين الماليين الذين يمكنهم المساعدة في التخطيط للتقاعد. إذا كنت تبحث عن حسابات تقاعد ذات امتيازات ضريبية، فإن معظم مستشاري robo يقدمون حسابات IRA.
كيف يتم دفع أجور مستشاري robo؟
يكسب معظم مستشاري robo أموالهم من الرسوم التي يدفعها العملاء. يستخدم الكثير منهم نموذج الأصول الخاضعة للإدارة، والذي يتقاضى نسبة مئوية سنوية بناءً على رصيد حساب محفظتك. ومع ذلك، فإن بعض مستشاري robo يتقاضون رسومًا شهرية أو سنوية ثابتة. قد لا يتقاضى البعض رسومًا استشارية ولكن بدلاً من ذلك يكسبون المال عن طريق بناء محفظتك من الصناديق الخاصة التي تفرض نسب النفقات.
ما هي الرسوم النموذجية المرتبطة بمستشاري robo؟
يتقاضى معظم مستشاري robo رسومًا إدارية لإدارة محفظتك وقد يفرض البعض رسومًا إضافية إذا كنت تريد الوصول إلى المستشارين الماليين. ومن الشائع أيضًا أن يتم فرض رسوم تحويل عند تحويل أموالك من استشارات robo إلى أخرى.
كيف يمكنك فتح حساب مستشار robo؟
يطلب منك معظم مستشاري robo تقديم اسمك القانوني ورقم الضمان الاجتماعي والعنوان البريدي وعنوان البريد الإلكتروني ورقم الهاتف وتاريخ الميلاد. تحتاج عادةً إلى تحديد أي ممتلكات أو مناصب رئيسية في الشركات المتداولة علنًا. يقوم العديد من مستشاري robo أيضًا بتضمين استبيان كجزء من عملية الإعداد الخاصة بهم حتى يتمكنوا من استخدام المعلومات لإرشاد بناء محفظتك.
